Un número de compañías que proveen reparación de crédito en New Brunswick están tratando de vender servicios realmente caros que desafortunadamente a menudo cargan a la gente con más deudas. No proporcionan tanto valor como mucha gente esperaría por el precio que están pagando.Y posiblemente ponen a alguien en peligro de tener peor crédito al enviar su nuevo préstamo de reparación de crédito a las colecciones si no son capaces de hacer todos sus pagos. Aunque esto puede ser inquietante, aquí hay algunas buenas noticias: usted puede mejorar y reparar su puntaje de crédito de forma gratuita en New Brunswick - e incluso recibir mejor asesoramiento y más ayuda personalizada que la que la mayoría de las compañías de reparación de crédito ofrecen. Sigue leyendo y te mostraremos cómo.
Servicios de reparación de crédito, empresas y agencias - Hay opciones más baratas para arreglar o mejorar el mal crédito
La meta de los servicios de reparación de crédito es ayudar a cada uno de sus clientes a mejorar su puntuación de crédito. La principal forma en que muchos de ellos lo hacen en Canadá es mediante la concesión de préstamos para la construcción de créditos. La idea es que este préstamo creará nueva y buena información en el informe de crédito de alguien, lo que muestra el sistema de puntuación de crédito que esta persona es capaz de pedir prestado de manera responsable.Este método probablemente ayuda a un buen número de canadienses a aumentar su puntaje de crédito, sin embargo, en nuestra mente, es una opción demasiado costosa para mucha gente. El préstamo para la construcción de crédito permite a las compañías de reparación de crédito cobrar intereses y cargos por su servicio cada mes durante varios años. Pero creemos que hay una mejor solución que es más barata y más efectiva.
Por qué usar una tarjeta de crédito con efectivo asegurado para arreglar, mejorar o restaurar su puntaje de crédito
En New Brunswick, una tarjeta de crédito con garantía de efectivo puede ser una manera mucho mejor y más rápida de arreglar, mejorar o restaurar su puntaje de crédito en comparación con un préstamo para la reconstrucción de crédito. Una tarjeta con garantía de efectivo requiere que usted ponga algo de dinero como garantía para la tarjeta de crédito. La seguridad en efectivo requerida puede ser tan pequeña como $200 o $300. Esta tarjeta de crédito funciona como una tarjeta de crédito completamente normal.Aquí están las ventajas de una tarjeta de crédito con garantía de efectivo en comparación con un préstamo para la reconstrucción de crédito:
- La tarjeta de crédito con garantía de efectivo puede proporcionar un impulso mucho más rápido y mayor a su crédito que un préstamo.
- Es mucho más barato que la mayoría de los préstamos de reparación de crédito porque sólo tiene un cargo anual, y usted no tiene que pagar ningún costo por intereses o cargos si paga el saldo completo todos los meses.
- Es mucho más fácil de pagar porque no tiene que crear espacio en su presupuesto para un pago mensual del préstamo y/o un cargo por servicio. En su lugar, puede usar su tarjeta para pagar algo que ya ha incluido en su presupuesto mensual: gasolina para su vehículo o un pase de tránsito mensual. Usted puede entonces pagar el saldo total de su tarjeta cuando reciba su factura. Usted no termina gastando nada extra ya que probablemente iba a comprar la gasolina o el pase de tránsito de todos modos.
- Con un préstamo, si lo despiden, si le reducen las horas de trabajo, si se lesiona o se enferma, o si sus ingresos disminuyen y no puede pagar los pagos de su préstamo, entonces su préstamo será enviado a cobranzas. Su puntaje de crédito se dañaría de nuevo/más y usted tendría más estrés en su vida. Sin embargo, con una tarjeta de crédito con garantía de efectivo, si no la usa, entonces no tiene que pagar nada. Si su vida se topa con algunos obstáculos en el camino, su crédito continuará mejorando, y no habrá ningún problema adicional que un programa de reconstrucción de crédito basado en préstamos pueda causar.
Otra gran ventaja de una tarjeta de crédito con garantía de efectivo es que no tiene que usarla mucho. Todo lo que necesita hacer es usarlo una vez cada pocos meses más o menos para mantener la tarjeta activa y nunca usar más del 50% de su límite de crédito (hacerlo afectará negativamente su crédito). También le recomendamos que siempre pague el saldo total de la tarjeta todos los meses y que nunca lleve un saldo.
Aumentará aún más su puntaje de crédito
A medida que sus finanzas mejoren, también puede considerar aumentar su límite de crédito a entre $1,000 y $2,500. Esto puede requerir un depósito de seguridad en efectivo más grande de su parte, pero tener más crédito disponible para usted y no usarlo aumentará aún más su puntaje de crédito.Aquí hay una lista del gobierno de un montón de tarjetas de crédito garantizadas. Sólo tienes que seleccionar tu provincia y luego podrás comparar las cartas. Aquí hay otra lista con algunas tarjetas más que no están incluidas en la lista del gobierno. Si te estás preguntando de dónde vas a sacar el dinero para la seguridad del dinero en efectivo en una tarjeta, aquí tienes un montón de ideas de lugares donde podrías encontrar el dinero.
Lo que debe tener en cuenta con los programas y soluciones de alivio de la deuda en New Brunswick
Algunas agencias de reparación de crédito tratarán de promover servicios y programas específicos de alivio de deudas para usted. Las compañías de reparación de crédito quieren ganar dinero, y aunque técnicamente no hay nada malo en que una compañía quiera ganar tanto como sea posible, la forma en que lo haga es importante. Si tiene deudas incobrables y tiene dificultades para pagarlas, una opción de alivio de deudas podría ser una buena solución para usted. Así que para ayudarle a averiguar qué solución de deuda en New Brunswick podría ser la mejor para usted, aquí hay tres cosas que debe tener en cuenta:- Todas las opciones de alivio de la deuda tienen tantas desventajas como ventajas. Si no hubiera algún tipo de inconveniente, entonces todo el mundo se estaría inscribiendo en uno de estos. Si está buscando una opción de alivio de la deuda, la clave es encontrar una con las ventajas adecuadas para su situación y las desventajas con las que pueda vivir. Tenga cuidado con cualquiera que promueva un programa de alivio de la deuda que se enfoque demasiado en los aspectos positivos de su programa y no le informe completamente de las consecuencias negativas de su programa.
- Si el empleado que trata de venderle un programa gana comisiones o recibe un beneficio financiero si usted se inscribe en él, es posible que esté poniendo sus propios intereses financieros por delante de los suyos. Cuantas menos opciones ofrezca una empresa, más a menudo será así.
- En Canadá, siempre hay más de una manera de mejorar, restaurar o arreglar su crédito, y cuando usted mira las opciones de alivio de deudas, hay hasta 5 de ellas dependiendo de su provincia: el programa de administración de deudas, el programa de pago ordenado de deudas, una liquidación de deudas, una propuesta del consumidor y la quiebra. Así que si te queda la impresión de que la persona o empresa con la que trabajas no está explorando todas tus opciones o está promocionando una en particular por encima de las demás (o ni siquiera está diciendo mucho sobre las demás), entonces probablemente querrás obtener una segunda opinión de un profesional que será más objetivo a la hora de discutir contigo las ventajas y desventajas de todas tus opciones.
